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ウェルスナビは投資初心者におすすめ!ロボアドバイザーで資産運用

2020-03-15

資産運用を始めてみようと思っても、「時間がない」「知識がなくて不安だ」など、たくさんのハードルがあります。

ウェルスナビ(WealthNavi)は、預かり資産・運用者数がNo.1のロボアドバイザーです。簡単な質問に答えるだけで気軽に資産運用ができるサービスです。従来の資産運用のプロセスを全て自動化してくれるサービスで、人気を集めています。

この記事では、ウェルスナビのメリットとデメリットをわかりやすく解説します。

ウェルスナビとは?特徴とメリット

ウェルスナビとは?特徴とメリット

ウェルスナビの特徴を確認していきます。さまざまなメリットがあり、魅力的なサービスであることが分かります。

資産運用のプロセスを自動化

ウェルスナビは、投資に関わるプロセスを自動化してくれます。

  • 資産配分の決定
  • 金融商品の選定
  • 入金
  • 発注
  • 積立
  • 再投資
  • リバランス
  • 税金最適化

これらの手順を、すべてロボアドバイザーが自動で行ってくれるので、時間をかけずに資産運用を始めることができます。ロボアドバイザーがポートフォリオの組み立てや、状況に応じて構成を再編成してくれるので、初心者でも手軽かつ安心して資産運用を始めることができます。

ノーベル賞受賞者が提案するアルゴリズム

ウェルスナビの資産運用は、1990年にノーベル賞を受賞したハリー・マーコビッツ氏の「現代ポートフォリオ理論」に基づいています。これまで一部の富裕層や機関投資家だけのものだった高度な理論に基づく資産運用を、テクノロジーの力で誰もが使えるサービスとして提供してくれています。

リスク許容度を判定して分散投資

ウェルスナビでは米国株、日欧株、新興国株、米国債券、金、不動産、物価連動債の7つに分けて分散投資がおこなれます。この割合がリスク許容度によって変更できるようになており、その人に合わせた運用が可能になっています。

リスク許容度は、6つの質問に答えるだけで確認可能です。具体的には年齢や年収、保有している金融資産、運用の目的、株価が下落したときに取る対応を元に5段階で判定されます。

DeTAXで節税

ウェルスナビには「DeTAX(デタックス)」という節税機能があります。

資産運用では分配金の受け取りやETF(上場投資信託)の売却によって利益が実現すると、その利益に対して税金がかかります。ウェルスナビのDeTAXでは、自動で税負担を最適化して節税を行ってくれます。

仕組みとしては、リターンがマイナスになっている銘柄をいったん売却して損を確定させます。すでに実現している「利益」と、売却によって実現した「損」を相殺することにより、その年の利益を圧縮もしくはゼロにして節税を行います。

また、リターンがマイナスになっている銘柄の売却と同時に、同じ銘柄を、同じ数量、同じ価格で買い戻します。これにより、ポートフォリオ(資産の組み合わせ)を維持したまま、税負担を自動で最適化しています。

デメリット

金融チャート

ウェルスナビの特徴とメリットをお伝えしましたが、デメリットもあります。デメリットもきちんと理解した上で投資をはじめましょう。

元本が減るリスクがある

ウェルスナビは投資商品であるため、元本が保証されていません。これはウェルスナビのデメリットいうよりも、株式投資や債券などの投資全般に対していえることです。

ウェルスナビでは投資を始める際にリスク許容度の診断をして、それぞれに合ったリスクのポートフォリオが構築されます。そのため許容できないほど元本に影響が出ることはそれほど多くないと思われます。

それでも元本割れが心配になってしまう場合には、リスク許容度の段階を下げた設定にすることで、元本割れのリスクを減らすことが可能です。

株式投資よりも手数料が高い

自分の代わりにロボアドバイザーが運用してくれるため、投資信託と同じように株式投資と比較すると手数料は高くなります。

ロボアドバイザーでは「投資銘柄を買い付け」「資産配分」「リバランス」までを一任することができるため、自分で運用する際の手間や時間を省くことができます。

自分で運用した場合のことを考慮すると、初心者にとってはウェルスナビの手数料はとてもリーズナブルになります。

投資経験を積むことが難しい

資産運用を代わりに行ってくれることが、ロボアドバイザーのメリットです。一方で何もせずとも投資ができてしまうため、特に投資初心者の場合には投資経験を積むことが難しくなる点がデメリットとなります。

しかし、これはロボアドバイザーの使い方次第にもなります。ロボアドバイザーの運用の仕方を注意深く観察することで、資産運用の考え方や方法を学ぶことができます。またロボアドバイザーのサービスサイトやスタッフブログなどでは、資産運用の考え方や方法を学ぶためのコンテンツが用意されているケースもあります。

ロボアドバイザーに全てを任せきりにしないで、自分でも資産運用について考え、積極的に学んでみるということはとても大切なことです。

ウェルスナビのまとめ

資産運用

ウェルスナビのメリットとデメリットをお伝えしましたが、具体的に以下のような人におすすめです。

  • 投資初心者で投資をはじめたい人
  • 時間がないため投資をおまかせしたい人

資産運用や投資にそれほど知識がなかったとしても、リスク許容度に応じて始められるのは魅力的です。投資経験をしっかり積みたい場合には、ロボアドバイザーの運用方法を観察したり、ウェルスナビのサイトやスタッフブログを見たりすることで学ぶこともできます。

また、金融商品の選定やリバランスなどの知識や時間が必要な作業をお任せできるので、忙しくて資産運用に時間をかけられない人にもオススメです。

一方で人任せにするのが嫌で自分の思い通りにしたい人や、自分の運用に自信を持っている人は、ウェルスナビではなく自分で運用した方が良さそうです。

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